Содержание

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Ипотека на вторичное жильё в банках — Подробная инструкция + самые низкие проценты

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Читать еще:  Договор на аутсорсинговые услуги образец

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

Однако, все чаще приобретение жилья в таком месте ненадежно, поскольку застройщики прекращают строительство новостроек из-за нехватки средств, да и качество построенного здания не самое лучшее.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

  • Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
  • Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
  • Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
  • Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

При этом важно понимать, что ипотека на вторичное жилье выдается по разным программам. Покупка комнаты, доли квартиры или дома — три услуги со своими условиями. Узнать о каждом варианте можно на сайте выбранного банка, в отделении или на горячей линии.

Как оформить?

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риэлтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
  3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
  4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей.

Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Ставки варьируются от 9,1% до 12,25%. Возраст заемщика, в основном, от 21 до 65 лет (в Сбербанке до 75 лет). Срок погашения кредита от 15 до 20 лет. При этом необходим трудовой стаж в количестве от 1 до 6 месяцев работы, «белая» заработная плата.

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

С молодыми семьями и бюджетниками работают также банки Возрождение, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Промсвязьбанк и СМП банк. Ставки у них от 10% до 12%. Условие одно — официальная заработная плата, высокие доходы и возможность первоначального взноса.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Заявка в банк

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Особенности выбора жилья

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации. Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено. Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Оценка выбранной квартиры

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

  • Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
  • Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
  • Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
  • Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
  • Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
  • Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
  • Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Страхование не принудительно, а желательно во избежание повышения процентной ставки. К тому же, оно позволяет уберечь заемщика от непредсказуемости. Далее выдается кредит. Деньги могут еще находиться в банке или ожидать клиента на личном счету.

Регистрация жилья

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

В центре юстиции заемщик получает свидетельство, дающее ему право распоряжаться собственностью. С ним и с договором нужно обратиться в банк для подтверждения целевого использования средств. На этом дело окончено и банковский клиент может распоряжаться собственностью, уплачивая ежемесячный платеж по кредиту в течение всего срока задолженности. В целом, кредитование занимает время в 4 недели.

Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Смотрите так же: Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

  • Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
  • Взять потребительский кредит;
  • Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
  • Использовать сертификат на материнский капитал;
  • Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Также можно взять классическую ипотеку в Металлинвестбанке под 14%.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, процедура оформления ипотечного кредита вторичного жилья занимает по времени 4 недели. В нее входит сбор документов, получение одобрения, поиск жилья, вызов оценщиков, регистрация и выдача необходимой суммы. Несмотря на то, что ставки на вторичку выше, чем на первичку, во многих случаях покупка такой квартиры выгоднее.

Рекомендовано к прочтению:

  • Социальная ипотека — Условия и особенности получения в этом году;
  • Ипотека под 6% — Где получить?
  • Ипотека под 5% — Для кого предназначена?

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье под низкий процент? Самые выгодные предложения банков 2020 года

Статистические данные на рынке недвижимости показывают ежегодный рост цен на новое жилье. Это дает повод к тому, чтобы приобрести вторичное жилье, стоимость на которое меньше на 20-50%. Влияет на решение заемщиков ставка по кредитованию, развитая инфраструктура, а также удобная транспортная развязка.

Неновое жилье приобретается семьями, которые на протяжении нескольких лет меняют квартиры или нуждаются в улучшении условий проживания. При наличии регулярно оплачиваемой суммы, банки предложат кредитный продукт. Невыгодно приобретение нового дорого жилья, если заемщиками выступают молодые люди с детьми, которые не могут ждать сдачи готового дома.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Российские банки предлагают множество программ: для пенсионеров, для студентов, на покупку уже ненового дома, при наличии материнского капитала. Популярен кредитный продукт по причине востребованности на квартиры, возраст которых превысил 5 лет.

Финансовые организации идут на уступки в предоставлении ипотечного кредита по причине ликвидности. Недвижимость, которая не была достроена, не сможет быть реализована в случае наличия просрочек. Большая часть банков работают с кредитованием семей на протяжении 20-25 лет. Проценты для клиентов выгодны, так как были учтены возможные риски, совершающиеся на протяжении 20 лет.

Особенностью такого вида кредитования является то, что взять ссуду на вторичное жилье можно без предоставления залога. При наличии залогового имущества процентная ставка уменьшается, а после просрочки или отказа от выполнения своих обязанностей квартиру не продадут.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

В России действует порядка 85% финансовых организаций, предоставляющих услуги по кредитованию. Условия по программам примерно одинаковые:

  1. Максимальный срок на выплату займа составляет 25-30 лет;
  2. Первый взнос составляет 15-30% процентов;
  3. Процентная ставка минимально 9-15%;
  4. Ипотека берется в размере минимум 500 тысяч рублей;
  5. При досрочном погашении не будет взята комиссия или штрафные санкции.

В 2019 году приобретение вторичной недвижимости на заемные деньги разрешит заемщику купить недвижимое имущество в короткие сроки, если он соответствует требованиям и имеет официальный заработок на дальнейшую оплату ипотеки. У заемщика есть право выбора кредитной организации и программы, подходящей под запросы.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка вторички – сложный процесс, состоящий из нескольких шагов по оформлению, регистрации, исполнению обязанностей. Основными положительными сторонами приобретения жилья на банковские деньги являются:

  • Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
  • Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
  • Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
  • Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
  • В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.

Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:

  1. Дополнительная трата на проверку правомерности договора. В некоторых случаях после заключения договора появляются другие граждане, которые желают оспорить договор купли-продажи. К таким лицам относятся: супруги, другие прописанные в квартире и т.д.
  2. Незаконные перепланировки. Характерно для вторичного жилья, что отодвигает заключение договорных отношений с банком на несколько месяцев.
  3. Не каждый продавец согласится реализовать свое имущество через банк, та как налогообложение не будет выгодным. Часто подделывают сумму в договоре, чтобы снизить налог, чего нельзя сделать в банке.
  4. Возникающие коммуникационные проблемы, характерные для старых построек в плохом состоянии.
  5. Ограничения от банков, которые связаны с регламентированным требованием к квартирам, домам и заемщикам.

Банки с целью привлечения клиентов сообщают о выгодности покупки вторичного жилья и о заниженной стоимости. Практически, это неверно, так как многими застройщиками предлагаются более низкие ценовые диапазоны. На сумму влияют район, этажность, другие факторы.

К программам по передаче ипотечного жилья относится следующее: «покупка в кредит комнаты», «кредитование на часть в имуществе», «ипотека на коттедж». Такие программы предлагаются следующими банками: Сбербанком, ВТБ 24, Газпромбанком.

Требования к жилью и заемщику

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

  • Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
  • Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
  • Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
  • Стаж работы составляет 12 месяцев.
  • Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости. Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние. Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

Особенности выбора квартиры

При выборе вторичного жилья лицо должно задуматься над следующими особенностями:

  • Принадлежность владельцу.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Планировка, соответствующая реальному расположению комнат, недопустимо наличие студий, перепланировок.
  • Если произошла перепланировка, квартира становится студией. Технический паспорт должен иметь соответствующую отметку с регистрацией нового плана в соответствующем государственном органе.

Кредитным учреждением осуществляется проверка правомерности договора, но только поверхностная. При возникновении сложностей с оформлением документации на требуемое имущество, оказывается неоплачиваемая поддержка специалистами. Такая возможность доступна в крупных банках.

Оценка жилья

Заключение денежного займа на жилье вторичного рынка происходит параллельно оценочной процедуре. Это обязательно для будущих владельцев. Рассчитывается оценочная стоимость экспертом, а соответствующую документацию направляют кредитору либо оценочному специалисту. Рекомендуется заручиться поддержкой независимой организации, так как банковские оценщики часто занижают цену, что выгодно для кредитора.

После оценки банковским работникам предоставляется информация о стоимости жилья на рынке. Сведения потребуются для предупреждения повышения стоимости недвижимости.

Как оформить

Вторичную ипотеку оформить можно по такому же принципу, как и другие кредитные продукты. Дополнительно понадобятся траты на риэлтерскую фирму. Действия заемщика следующие:

  • Сбор необходимой документации, которая потребуется банку. Люди, получающие зарплату через финансовое учреждение, могут не подавать дополнительно справку о доходах.
  • Выбирается банк и проверяется следующая информация: процент, размер ссуды, ограничения и дополнительные требования.
  • Подача заявления. Такая процедура возможна для осуществления в сети через личный кабинет на официальном сайте или после посещения банковского учреждения.
  • Ожидается ответ от банковской организации. Заявка рассматривается на протяжении 2-5 дней.
  • Если будет получен положительный ответ, клиент начинает искать подходящую недвижимость. Банк дает в среднем месяц для поиска жилья. Отдельно тратят деньги на помощь риелтора.
  • После подходящего недвижимого объекта, нужно потребовать от хозяина имущества всей документации на имущество. Банковские сотрудники предоставляют перечень документов, которые должны быть у хозяина квартиры.
  • Оценивается недвижимый объект у эксперта, предлагаемого от банка.
  • Оформляется договор купли-продажи с владельцем имущества.
  • После того, как будет подписан договор с банком, человек должен обратиться в Россреестр, чтобы провести процедуру оформления недвижимого имущества на должника.
  • После того, как будет оформлена документация, потребуется пойти в банк, чтобы проверить правильность оформления данных.
  • Оформляется ипотека с денежным переводом на личный счет владельца недвижимости.

У банка имеется возможность требования у хозяина, продающего квартиру, документы в виде справки из БТИ и данных, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммуналке. Чтобы исчезли неурядицы и ссоры во время оформления договорных отношений, должен внимательно быть вычитан договор.

Регистрируется сделка в государственном органе на протяжении 10 дней с требованием в оплате государственной пошлины. Рахмер оплаты будет больше по причине того, что махинации не допускаются.

После того, как документы выйдут из юстиции, человек получит подтверждение права собственности на недвижимости. Данный зарегистрированный договор нужен для банка. Таким образом, доказывается целевое назначение платежа.

Сроки кредитования с полным оформлением прав составляют месяц. Далее гражданину нужно будет оплачивать ежемесячный платеж согласно установленному графику.

Выбираем банк

Банки имеют похожие условия для получения ипотеки, а также программы с льготным кредитованием. Среди известных банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Практически каждый банк имеет следующие послабления для граждан: «ссуду с государственной поддержкой» и «деньги под материнский капитал».

Эти кредитные продукты сокращают заемные средства и предоставляют низкий процент.
Кредиторы принимают решения о предоставлении договора на покупку вторичного жилья на протяжении одной недели. Оценка имущества, сделанная преждевременно, действует на протяжении полугода.

Для того, чтобы выбрать банк, обращаются к брокерам и другим посредникам. Специальные компании заключают сделку с финансовыми учреждениями для привлечения клиентов. Денежная плата, совершенная во время работы брокеров, будет окупаться со временем.

Базовый набор документов

Рекомендуется собрать сразу документы, чтобы не затягивать время совершения сделки. Бумаги, требуемые банком:

  • Паспортные данные с указанием гражданства и личной информации;
  • СНИЛС;
  • Подтверждение справкой доходов за последние полгода;
  • Информация об официальной регистрации отношений и паспортные данные детей;
  • Трудовая книга в виде копии.

В зависимости от программы банковские работники запрашивают дополнительные бумаги. Пакет документов могут вернуть, если будут ошибки или недостаточность данных.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявление для рассмотрения кредитором следует подать до момента выбора квартиры. Помимо заявления подаются личные документы и оформляется анкета с указанием членов семьи, другого заработка. После проверки информации и предоставления положительного ответа, заемщик получит от 1 до 3 месяцев на поиски квартиры.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Молодая семья имеет трудности с накоплением достаточной суммы, поэтому первого взноса может не быть. Если будет отсутствовать первоначальный взнос, процентную ставку завысят. Но у некоторых категорий граждан есть преимущества: материнский капитал, военная ипотека, государственная поддержка. Эти показатели помогут при предоставлении первого взноса.

Классический ипотечный кредит без первоначального взноса на вторичное жилье можно получить в Металлинвестбанке или Сбербанке под 14% годовых.

Обзор банков

Сбербанк – российская кредитная организация, предлагающая низкую процентную ставку на вторичку в виде 8,9%. Для этого действует программа «Ипотека молодая семья». Максимально можно получить 5 миллионов рублей. Возможна выдача кредитных средств при наличии дополнительного дохода. Ипотека выдается работающим пенсионерам и студентам.

В банке ВТБ24 ипотечная ставка составляет минимально 9%. При первоначальном взносе в 10% можно получить 30 миллионов рублей по более низкому проценту, если через банк получается заработная плата. Банком не учитываются дети и иждивенцы во время расчета дохода. Кредитная сумма будет увеличена.

Ипотека в «Россельхозбанке». Ставка по кредиту составит 9% годовых, при минимальном платеже в 15%. Если заемщики участвуют в программе «Молодая семья», потребуется для взноса 10%. Минимально выдается 100 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана наличными или на карту.

Ссуда в банке «Газпромбанк». Минимальный процент составит 10%, для зарплатных клиентов эта сумма уменьшается. Ориентация кредитора происходит на бюджетные слои населения и сотрудников больших предприятий. Действует рефинансирование.

Получение денег в «Дельтакредит». В год превышающая сумма составит 10,75%, процент будет получен сразу, если оплатят 4% комиссии ипотечной суммы и первый взнос в размере 50%.

Ипотека на вторичное жилье в Москве

Ипотека на вторичное жилье в Москве — программы на покупку квартиры на вторичном рынке. Здесь можно сравнить 117 предложений банков Москвы, если собираетесь взять ипотеку на вторичное жилье, рассчитать платежи и оставить онлайн-заявку на кредит.

Поиск ипотеки на вторичку в Москве

117 ипотек на вторичное жилье из 324 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Ипотека на вторичное жилье в соседних городах

Взять ипотеку на вторичное жилье в Москве

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают банки Москвы, вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается ипотека в Москве на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах. Купить квартиру в Москве на вторичном рынке в ипотеку могут граждане от 21 до 60 лет с хорошей кредитной историей и регистрацией в регионе оформления договора.

Ипотека на вторичное жильё в банках — Подробная инструкция + самые низкие проценты

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

Однако, все чаще приобретение жилья в таком месте ненадежно, поскольку застройщики прекращают строительство новостроек из-за нехватки средств, да и качество построенного здания не самое лучшее.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

  • Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
  • Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
  • Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
  • Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

При этом важно понимать, что ипотека на вторичное жилье выдается по разным программам. Покупка комнаты, доли квартиры или дома — три услуги со своими условиями. Узнать о каждом варианте можно на сайте выбранного банка, в отделении или на горячей линии.

Как оформить?

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риэлтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
  3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
  4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей.

Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Ставки варьируются от 9,1% до 12,25%. Возраст заемщика, в основном, от 21 до 65 лет (в Сбербанке до 75 лет). Срок погашения кредита от 15 до 20 лет. При этом необходим трудовой стаж в количестве от 1 до 6 месяцев работы, «белая» заработная плата.

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

С молодыми семьями и бюджетниками работают также банки Возрождение, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Промсвязьбанк и СМП банк. Ставки у них от 10% до 12%. Условие одно — официальная заработная плата, высокие доходы и возможность первоначального взноса.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Заявка в банк

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Особенности выбора жилья

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации. Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено. Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Оценка выбранной квартиры

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

  • Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
  • Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
  • Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
  • Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
  • Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
  • Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
  • Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Страхование не принудительно, а желательно во избежание повышения процентной ставки. К тому же, оно позволяет уберечь заемщика от непредсказуемости. Далее выдается кредит. Деньги могут еще находиться в банке или ожидать клиента на личном счету.

Регистрация жилья

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

В центре юстиции заемщик получает свидетельство, дающее ему право распоряжаться собственностью. С ним и с договором нужно обратиться в банк для подтверждения целевого использования средств. На этом дело окончено и банковский клиент может распоряжаться собственностью, уплачивая ежемесячный платеж по кредиту в течение всего срока задолженности. В целом, кредитование занимает время в 4 недели.

Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Смотрите так же: Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

  • Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
  • Взять потребительский кредит;
  • Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
  • Использовать сертификат на материнский капитал;
  • Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Также можно взять классическую ипотеку в Металлинвестбанке под 14%.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, процедура оформления ипотечного кредита вторичного жилья занимает по времени 4 недели. В нее входит сбор документов, получение одобрения, поиск жилья, вызов оценщиков, регистрация и выдача необходимой суммы. Несмотря на то, что ставки на вторичку выше, чем на первичку, во многих случаях покупка такой квартиры выгоднее.

Рекомендовано к прочтению:

  • Социальная ипотека — Условия и особенности получения в этом году;
  • Ипотека под 6% — Где получить?
  • Ипотека под 5% — Для кого предназначена?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector